Годовые ставки по кредитам в Приморье закрепились на среднем уровне в 25% с перспективой дальнейшего роста

20.01.2016 в 06:55, просмотров: 1859

В конце 2015 года банки Приморья обозначили четкую позицию на 2016 год: меньше кредитов, в том числе ипотечных, больше вкладов.

Годовые ставки по кредитам в Приморье закрепились на среднем уровне в 25% с перспективой дальнейшего роста
Фото: ntv.ru

Ставки по потребительским кредитам уже в начале года взмыли в небо. К примеру, в 10-х числах января клиентам Сбербанка приходило одно и то же предложение, скорее похожее на шутку: «Успейте взять кредит под 21% годовых до 31 января»!

Страшно подумать, до каких высот поднимутся процентные ставки после 31 января, если сейчас перспектива занять под 21% предлагается банком как «горящая».

А вот что предвещают эксперты.

- Кредитование, как и ранее, мы будем рассматривать в качестве дополнительного продуктового предложения для наших клиентов, фокусируясь на транзакционном бизнесе, - рассказывает о планах дальневосточного «Альфа-банка» Алина Карпинская, директор по массовому бизнесу. - Будем действовать в стратегии «знай своего клиента». Это означает, что качество заемщика будет поставлено во главу угла при формировании кредитного портфеля в регионе. Во многом не приходится говорить о значительном снижении процентных ставок в отношении всех форм кредитования, ведь экономическая ситуация крайне изменчива и противоречива. Безусловно, мы будем реагировать на рынок, экономику, изменения курса рубля, уровень возможного риска при формировании ставок на кредиты как в меньшую, так и в большую сторону. Как и оговаривалось ранее, ставка по кредитованию зависит от многих факторов. Средняя ставка сегодня превышает 25%. Снижения на уровень ниже 25% мы не прогнозируем ввиду наличия очевидных рисков.

По словам экспертов, курс доллара действительно влияет в целом на стратегию банка, в том числе при формировании кредитных ставок. Но этот критерий не единственный и не основополагающий. Качество заемщика, уровень заложенного риска, факторы экономики, текущая ситуация на рынке кредитования также являются важными при формировании политики кредитования. По словам кредиторов, первый из перечисленных критерий встречается все реже среди физических лиц.

- Шаткая ситуация на рынке труда, не оправившегося от последствий 2014-2015 гг., отчасти заставляет клиентов инициировать изменение условий по действующим кредитам, - комментирует Ольга Долматова, «Роял Кредит Банк». - Более стабильная ситуация наблюдается в работе юридических лиц, именно на этот сегмент рынка мы и направляем усилия.

Неподъемная ипотека

Один из важных признаков того, что в стране кризис, - спад количества ипотечных сделок. И сейчас он налицо. Так, данные Росреестра говорят, что за 10 месяцев 2014 года в Приморье было зафиксировано 19,4 тыс. регистрационных действий по ипотеке. А теперь внимание: в 2015 году эта цифра упала на 31%, до 13,5 тысячи договоров. Больше, чем на одну треть!

С чем же связано такое падение? Все очень просто: немаленькие ставки по ипотеке (в среднем 13%), обесценившийся рубль, подскочивший в цене рынок вторичного жилья и отсутствие выбора для среднего класса на первичном рынке делают ипотеку невыгодной и нежеланной. Люди ждут лучших времен, чтобы приобрести жилье.

- Во Владивостоке строек почти не ведется, - комментирует Сергей Федоренко, директор НП СРО «Альянс строителей Приморья». - Покупательная способность населения резко снизилась, а вспомогательные государственные программы финансирования хоть и способны помочь, но не в полной мере.

Средний объем ипотечного займа в Приморье снизился на 12,5% - с 2,2 млн руб. до 1,9 млн руб. Фактический объем продаж ипотечных кредитов в банках Приморья снизился на 40-70%.

Автокредиты

Автомобили в кредит во Владивостоке покупают чаще, чем квартиры, и доля автокредитов в банковском секторе Приморья упала только на 20% за время кризиса. Для автодилеров это означает колоссальное падение продаж, даже рекордное, можно сказать. Но какой может быть автокредит за 18-20% годовых?

- Берешь 500 тысяч рублей, а в итоге выплачиваешь полтора миллиона с такими ставками, - комментирует Анна Можаева, финансист, владелица авто. - Я передумала обновлять свою «Тойоту», поезжу на старой. Такие ставки - это уж слишком! Помнится, можно было взять автокредит под 8-10%, а сейчас что? Понимаю, что обычные банки не любят выдавать автокредиты, и поэтому немногие из них сотрудничают с автодилерами. Но даже дилерские банки повысили ставки. О чем это говорит? Что они не доверяют своим клиентам.

Все активнее приморцы, мечтающие об автомобилях, смотрят в сторону авторынка подержанных машин «Зеленый угол». Побороть такую торговлю государству и официальным автодилерам так и не удалось: виной все та же низкая платежеспособность населения, рост нагрузки на заемщиков, а также рост цен на импортные автомобили и автозапчасти.

Фото: соцсети

Кредиты наличными

В этом плане количество сделок в Приморье упало на 10% за 10 месяцев 2015 года. Это в два раза больше, чем тот же показатель по всему ДВФО. Но стоит отметить, что сейчас ситуация с такого рода кредитами в Приморье спокойнее, чем в 2015 году. Вспомним: в январе 2015-го средняя ставка по потребительскому кредитованию была 23-29% для всех граждан. Сейчас же разброс от 16, 5% до 24%.

- Но за кредитами нет очереди, - комментирует Александр Ивашкин, председатель Лиги финансовых институтов. - В крупных ТЦ естественным образом исчезли кредитные инспектора ритейловых банков, к предложениям которых взять кредит приморцы давно привыкли.

Объединение кредитного бюро проанализировало данные, собранные с 90% банков Приморье, и сделало вывод: объемы просроченных кредитов физлицам в Приморье неумолимо растут. В банке «Приморье» - на 43% (с 21,8 млн до 31,3 млн руб.), в «Саммит-банке» - на 29% (с 27,3 млн руб. до 32,8 млн руб.). Самый впечатляющий процент кредитных долгов в «Примсоцбанке»: 566, 5 млн рублей, и за шесть месяцев 2015 года он увеличился на 15%.

Курс на сбережение

Интересная тенденция вырисовалась в Приморье к 2016 году: если банки не доверяют клиентам, то клиенты банкам доверяют. Они и правда предпочитают вкладываться, а не занимать, и это не только потому, что банки сами ужесточили условия займов, но еще и потому, что условия вкладов стали выгоднее.

Так, объем привлеченных средств в банках Приморья в 2015 году увеличился на 6,1% по сравнению с 2014 годом. И в основном этому способствовали вклады физических лиц - на 13,4% (или на 10,5 млрд руб.), чем в 2014 году, обычные граждане Приморья вложили средств больше. В итоге 39,8% пассивов в банках Приморья - деньги физических лиц.

Но стоит ли доверять банкам свои деньги в такой сложный период? Может, безопаснее положить их в стеклянную банку и спрятать под подушку?

- Банкам с проверенной репутацией и с долгой историей доверять, безусловно, стоит, - убеждает Наталья Беспалова, финансовый консультант. - Если вы спрячете деньги под подушку, они обесценятся, а вот ставки по вкладам обычно покрывают инфляцию и позволяют сохранить деньги, пусть и не преумножить. Сейчас средняя ставка по вкладам в Приморье - 11%. Неизвестно, как будет развиваться дальше ситуация, поэтому лучше вкладывать деньги в рублях. Покупая доллары, вы все-таки рискуете, что ваши спекулятивные надежды разобьются и доллар упадет. Так что будьте разумнее, сохраняйте спокойствие и откладывайте 10% от своего дохода ежемесячно!

Комментарий эксперта

По мнению Александра Ивашкина, председателя Лиги финансовых институтов, потребительское кредитование превратилось в экономический пузырь, который однажды лопнет.

- За минувшие пять лет «плохие» кредиты в Приморье потяжелели вдвое. Заемщики должны уяснить: много занимать, сомневаясь в своей способности вернуть долг, плохая идея.

Эксперт отмечает, что можно по-разному оценивать спад количества сделок по кредитам: с одной стороны, это хорошо, ведь люди стали меньше занимать. И в то же время это плохо, ведь стали меньше потреблять, и потреблять менее качественные товары. А это означает, что уровень жизни нашего населения падает. Еще бы! Зарплаты в лучшем случае не растут, а вот цены в магазинах расти совсем не стесняются.

- В такой неспокойной ситуации велика вероятность роста финансовых мошенничеств, - добавил Ивашкин. - Нужно быть бдительнее и воздержаться от размещения накоплений в различных сомнительных финансовых организациях: паевых фондах, микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах. В случае, если ваши деньги будут потеряны, недобросовестные учредители всегда смогут доказать в суде, что вы выбрали неверную стратегию управления своим капиталом в наше кризисное время.

Справка МК.

Пять советов по правильному распоряжению деньгами в кризисное время

1. Контролируйте расходы!

Меньше прихотей, больше осознанных трат. Пишите список покупок перед выходом в магазин и не берите ничего лишнего. Помните - в случае сокращения штата эти деньги могут спасти вас от голодного обморока!

2. Не смотрите на других

Забудьте о том, что ваш сосед купил новую машину, а подруга - платье. Возможно, сосед влез в дорогой автокредит, что очень неразумно, а соседка пошла на поводу у сиюминутной прихоти, и завтра ей может не хватить на хлеб. Будьте умнее, чем они!

3. Не переплачивайте!

Потратить деньги на дорогой айфон и взять его в кредит, если можно купить смартфон подешевле, плохая идея. Не переплачивайте за бренды, ищите выгодные возможности!

4. Эмоции в сторону

Если вам действительно необходимо купить что-то дорогое, охладите ум и подумайте о том, что это можно сделать дешевле. Не нужно сразу покупать первый приглянувшийся холодильник, даже если он вам нужен. Поищите дешевле, но с тем же набором функций. Это возможно.

5. Не занимайте

Долг - это тяжело с психологической точки зрения: вы все время будете думать о том, что его нужно отдать. А если настанет экстренная ситуация (увольнение, к примеру), а деньги вернуть надо позарез? Вы останетесь в невыгодном положении.