С начала 2025 года в России, включая Приморский край, вступил в силу стандарт защиты прав и интересов ипотечных заемщиков. Эти изменения особенно важны для жителей региона, где ипотека является популярным инструментом приобретения жилья. Теперь заемщики могут рассчитывать на дополнительные гарантии и более прозрачные условия, которые минимизируют риски и делают процесс получения ипотечного кредита более безопасным.
Запрет на рискованные схемы
Одним из ключевых изменений является запрет на использование кешбэков (возврата средств) в качестве части первоначального взноса при оформлении ипотеки. Это важная мера, направленная на снижение финансовых рисков. Банк России объясняет, что такие схемы могут привести к переоценке финансовых возможностей заемщика, что в итоге чревато потерей как средств, так и имущества.
- Теперь заемщик обязан вносить первоначальный взнос исключительно за счет собственных средств. Нельзя учитывать кешбэк в составе первоначального взноса.
- Финансовым организациям запрещено получать вознаграждение от застройщиков и комиссию от заемщиков.
Обязанности банков: информирование и прозрачность условий
Банки теперь обязаны информировать своих клиентов о возможных рисках, связанных с ипотечным кредитованием. Это означает, если заемщик оплачивает дополнительные комиссии за снижение процентной ставки, ему будет предоставлена информация о разнице в полной стоимости кредита. Такой подход помогает заемщикам принимать более обоснованные решения.
«Эти изменения помогут заемщикам лучше ориентироваться в условиях кредитования и снизят вероятность принятия необдуманных решений. Важно понимать, что каждая финансовая операция должна быть осознанной и взвешенной», — отметил эксперт в области финансов Алексей Иванов.
С 2025 года банки обязаны разъяснять заемщикам разницу в полной стоимости кредита при оплате комиссии за снижение процентной ставки, а также обязаны предоставлять информацию о полной стоимости кредита, если в рекламе упоминается процентная ставка. Это обязательное нововведение направлено на то, чтобы заемщики могли учитывать все скрытые расходы и риски при принятии решения.
- С 1 января банкам будет рекомендовать выдавать ипотечные кредиты на срок не более 30 лет.
- Максимальная сумма кредита не должна превышать 80 % от справедливой стоимости недвижимости.
Возможность самозапретов: защита от необдуманных решений
Одним из наиболее ожидаемых изменений является введение механизма самозапрета на получение потребительских кредитов. С 1 марта 2025 года граждане смогут самостоятельно ограничивать доступ к кредитным предложениям через портал Госуслуг. Эта мера направлена на защиту от мошенников и поможет избежать необоснованных финансовых решений.
- Механизм самозапрета не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой.
- Меры по самозапрету могут быть полезны тем, кто сталкивается с давлением на решение о кредите и хочет заранее ограничить свои возможности.
Страхование счетов эскроу: дополнительная защита для покупателей жилья
С 1 марта 2025 года в России вступает в силу обязательное страхование счетов эскроу. Эти счета используются для безопасных расчетов между покупателем и застройщиком, и если по каким-либо причинам сделка не состоится, средства покупателя возвращаются. Это нововведение особенно важно для тех, кто планирует покупку жилья через застройщиков, так как оно гарантирует защиту от возможных финансовых потерь.
«Страхование счетов эскроу предоставляет дополнительную уверенность для покупателей, ведь теперь их деньги будут защищены даже в случае непредвиденных обстоятельств», — сообщили в Центробанке.
Читайте также: Долги по ипотеке и кредитам спишут участникам СВО из Приморья